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这两天，根据东南沿海不少市民在短视频平台发布的信息，当地发生了不同程度的海水倒灌现象。国家海洋环境预报中心风暴潮预报室副主任刘秋兴介绍，受今年第24号台风“万宜”和冷空气的共同影响，11月17日上午至19日上午，浙江、福建和广东沿海出现了50厘米至110厘米的风暴增水，浙江宁波沿海于17日中午前后出现了达到当地橙色警戒潮位的高潮位，广东深圳、惠州沿海于18日夜间出现了达到当地橙色警戒潮位的高潮位。17日中午前后，浙江宁波甬江口和三江口老外滩局部低洼区域出现海水漫滩；18日夜间，深圳中英街、大鹏较场尾海滩等地低洼地区出现海水漫滩现象。

刘秋兴介绍：“本次我国东南沿海部分区域出现风暴潮漫滩的主要原因，首先就是这些地方正值本月的天文大潮期，天文潮就比较高771771威尼斯.cmApp，再加上沿岸区域受24号台风‘万宜’和冷空气的共同影响，出现了100厘米左右的风暴增水，且最大的风暴增水基本上叠加在天文潮比较高的阶段，这样771771威尼斯.cmApp，浙江宁波、广东深圳、广西等地都出现了达到橙色警戒潮位的高潮位。浙江宁波甬江口和三江口区域出现海水漫滩，重要原因之一是由于甬江上游持续降水径流量比较大，外海潮位顶托，无法顺畅进行泄洪，入海河流沿岸部分区域出现海水漫滩。”

一个月前的10月21日早晨，辽宁省盘锦、营口、大连、锦州、葫芦岛等城市部分沿海地区突发海水倒灌，部分街道社区进水被淹。当时，很多当地居民表示，这种突发情况完全没有征兆，让他们感到陌生。而当地有经验的渔民张兴华表示，当时正值农历十八前后771771威尼斯.cmApp，恰逢海水大潮，此前在当地也曾偶尔出现过大潮时少量海水漫过岸堤的情况。

根据当时自然资源部有关专家的分析771771威尼斯.cmApp，那次异常增水主要与外海大范围风暴潮波的震荡回流和天文高潮的叠加有关。在异常增水发生前，受冷空气和出海气旋共同影响，10月18日至19日上午，渤海湾、莱州和山东半岛沿岸出现了一次强风暴潮过程。19日下午至20日白天，渤海沿岸普遍出现了最大超过100厘米的持续减水过程，导致大量海水在外海堆积，20日夜间到21日早晨，堆积的海水震荡回流正好叠加在当地天文高潮上，导致辽宁、河北和天津等地沿岸普遍潮位较高。刘秋兴分析，11月18日、19日浙江宁波和广东深圳等地发生的海水倒灌，与上月此时发生的情况有相似之处，也有所不同。

刘秋兴表示：“这次和上次辽宁沿海出现海水倒灌的原因相对比，相同点就是两地都处在天文大潮期，另外也都与当地的较高潮位有密切关系，比如宁波、深圳、广西沿海最高潮位达到橙色预警级别，辽宁沿海的最高潮位达到了红色的预警级别。不同之处就是这次宁波、深圳等地的海水漫滩，主要是在台风和冷空气共同作用下直接产生的风暴潮叠加到当地的天文高潮阶段，出现较高潮位，导致的海水漫滩；而辽宁沿海的海水倒灌主要是由温带风暴潮过后的边缘波增水叠加到天文高潮阶段，出现了较高潮位引发。”

海水倒灌、潮汐涨落，这些都是地球尺度的现象，生成原因非常复杂。其中，风暴潮是海水倒灌的主要原因之一，也就是由于强风吹过海面时，形成巨大的波浪，推动海水向岸边涌来。如果风暴潮发生时，恰逢天文大潮，也就是月亮和太阳对地球的引力叠加，导致海水涨潮达到最高潮位，海水就会在风暴潮和天文大潮的双重作用下，形成更高的潮位，甚至冲破海堤，侵入内陆地区。

据国家海洋预报台介绍，近十年来，受台风影响，我国沿海各地多次出现风暴潮漫滩现象，例如“海鸥”风暴潮导致广东省湛江市和海南省海口市部分区域出现海水漫滩，“天鸽”风暴潮导致珠海市、澳门地区出现较大范围海水漫滩，“山竹”风暴潮致使深圳市和香港地区出现明显的海水漫滩。但是有一点不同的是，上述风暴潮漫滩均出现在7月至9月，历史上在11月中下旬由于台风和冷空气共同影响出现海水漫滩的现象较为少见。刘秋兴建议，有关部门要加强相关预报技术研究和系统建设，让这一地球尺度的现象提早被预知，从而为防灾减灾做好保障工作，也减少公众不必要的担心。

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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说771771威尼斯.cmApp，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称771771威尼斯.cmApp，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次771771威尼斯.cmApp，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则771771威尼斯.cmApp，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作771771威尼斯.cmApp，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。