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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月爱游戏app全站登录，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK爱游戏app全站登录，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面爱游戏app全站登录，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告爱游戏app全站登录，防范二次侵害。

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向勇指出，当今时代正处在一个所谓的“后生产”时代、“后物质”社会和“后都市”阶段，有学者总结过，中外乡村出现了几种不同的发展类型：第一种是超级生产型乡村，比如位于城乡结合部的乡村，为城市发展提供各种配套服务，基本失去了传统乡村的景观，已经充分城市化；第二种是怀旧消费型乡村，发展田园综合体，把农业作为景观，吸引城里人去乡村怀旧、去体验乡愁；第三种是正在或已经消失的乡村，中国现在的行政村大约70万个，自然村200多万个，随着时间推移，自然村的数量在不断减少；最后一种是保持传统风貌的乡村，维持了古村落的文化景观、生活业态、生产形态和自然生态，松阳有100多个保护完整的传统村落，其中国家级传统村落就有78个。松阳在抢救老屋、传统村落活化可持续发展、城乡联系和县域经济建设方面展现出来的理念和实践，提供了非常好的观察样本和学习对象。

回忆2019年第一次去松阳爱游戏app全站登录，向勇看到松阳县城正在开展明清古街的整治工程，他当时认为这一工程面临的困难很多，很难在短时间内完成大范围的古街更新。可是2022年3月第二次再访松阳的时候，向勇惊喜地发现松阳老街已经成为传统与时尚结合、处处是人间烟火气的韵味古街。在他看来，松阳这些可喜的山乡变化爱游戏app全站登录，很好地展现出松阳在新乡土主义发展理念的指导下，以文化创意赋能乡村发展和县域经济的新举措、新机制和新范式。

“这种新范式就是新乡土主义的发展范式，是从传统静谧的乡土中国走来，与时尚精致的现代中国相结合的发展模式，是传统乡村与新型消费、现代生活相融合的转化方式。松阳新乡土主义的发展范式，促使我们去思考，如何在坚持中华文化主体性和地方文化主体性的同时，去追求中国现代化的先进性和时代性？松阳的乡建实践给我们提供了很好的答案。”

在这套方法论和价值论系统中，向勇特别关注乡村规划、乡村营造和乡村运营工作，尤其是整村运营。“在位于海拔800多米山上的陈家铺村，我们看到这个村集聚了不少高端业态，比如飞茑集民宿、先锋书店。同时，陈家铺村在这些优质业态的基础上，也进行了整村资源整合和整体运营的探索，建设了文创基地、乡愁食堂、茶文化空间等文创空间，实现了高品质的共享服务，打造了悬崖民谣节。这种实践给我们提供了非常好的经验启发：整村运营是对在地品牌、特色资源、公共空间、节庆活动的资源共享和整合运营。”

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永川位于重庆西部、长江上游北岸，当地将“无废城市”建设与垃圾分类、生态农业、绿色邮政等工作结合，创建107个、12类“无废城市细胞”，覆盖衣食住行各领域。以绿色邮政为例，当地打造四类区级“无废快递网点”，辖区寄递企业电商类邮递件不再二次包装比例达98%，“瘦身胶带”封装比例达98%，利用寄递优惠、以物换物等活动吸引用户参与纸箱回收复用。

在璧山区，当地探索农村污水治理“新模式”，对污水进行科学的分类分质分级资源化利用。通过这一创新举措，璧山区每年成功减少污水排放超9万吨爱游戏app全站登录，农村水环境质量得到有效提升，河塘沟渠重现清澈，鱼类等水生生物也开始回归，民众休闲也有了好去处。同时，当地积极探索市场化运营模式，加上政府补贴，实现农村污水治理的可持续发展。