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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。
再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。
最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。
对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。
海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”pg电子游戏官方网站，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。
“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款pg电子游戏官方网站，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。
金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求pg电子游戏官方网站，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。
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遵义市立足实施乡村振兴战略“二十字”方针，紧盯“创建全国乡村振兴示范市”目标，围绕“‘富在农家’兴产业、守底线、增收入”“‘学在农家’兴人才、建机制、添活力”“‘乐在农家’兴文化、强治理、树新风”“‘美在农家’兴生态、优环境、展新颜”总体要求，充分学习运用“千万工程”经验，把“四在农家·和美乡村”作为“三农”工作总抓手，大力提升乡村产业发展水平、乡村建设水平、乡村治理水平pg电子游戏官方网站，集中力量抓好办成一批群众可感可及的实事，奋力谱写乡村振兴新篇章。
组织保障到位。遵义市建立横向到边、纵向到底的“四在农家·和美乡村”样板区建设工作机制，市、县(市、区)、镇(乡)三级同步成立分类推进“四在农家·和美乡村”样板区建设工作领导小组和工作专班，负责样板区建设的组织协调、指挥调度、考评认定等工作，及时研究解决相关重点事项，压紧压实市县两级31个行业主管部门工作责任和镇村主体责任。
发挥能人带动作用。遵义市按照生产经营型、技能服务型、技能带动型、社会服务型等类别，开展“拉网式”摸底调研。对乡土人才进行分类统计和管理，根据人才基本信息、专业特长、产业情况、致富带富等信息进行分类造册登记，把从事种植、养殖、建筑、酿酒等行业农村实用人才纳入乡村人才库。鼓励创办非遗传承人、“乡村掌墨师”“名师工作室”等乡土人才工作室，推动乡土人才参与直播带货等活动，推动新老业态融合和乡村产业发展。
加大人才培养力度。实施乡村振兴村级组织领军人才和后备力量“双培养”工程。定期轮训民选村干部，不断提升村级干部的执行政策、依法办事、服务群众、解决问题、推动发展的能力和本领。坚持把培育高素质农民作为质量兴农和人才强农的战略基础，大力培育一批乡村本土农村经纪人、新型职业农民、直播“网红”达人、致富“领头雁”。建立一类村结对三类村机制，组织三类村群众到一类村学习参观、开阔视野、解放思想、拓展思维，形成比学赶超的良好氛围，培养对乡村有情怀、敢担当、善开创的乡村建设、乡村管理人才。
持续做强特色产业。遵义市立足特色优势产业，重点发展粮油、茶叶、辣椒、红粱、牛羊、竹六大产业，突出区域化布局、标准化生产、规模化发展、产业化经营，推进一、二、三产业融合发展。依托龙头企业，加快建设农产品加工集聚区，巩固提升茶、辣椒、竹等产业加工优势，不断延长产业链。推动乡村旅游与红色旅游、绿色旅游、茶酒旅游、竹林康养等融合发展，优化旅游产品供给。突出抓好家庭农场和农民合作社两类新型农业经营主体培育，完善“农户+合作社”“农户+家庭农场”利益联结机制，增强服务带动小农户能力。
持续壮大集体经济。统筹整合供销社、邮政、交通、商务、农业农村等部门资源力量，通过“统筹整合资源、分清股权归属，统筹平台渠道、分级经营销售，统筹品牌打造、分散适度规模”的“三统三分”模式，建设“乡村振兴服务站”，在农资采购、技术指导、生产托管、农产品加工、运输销售等环节，密切联结村民与市场、企业，参与社会化服务项目，拓宽集体增收渠道。大力推广“村股份经济合作社+经营主体+农户”模式，因地制宜发挥村级集体经济组织资源统筹、组织协调、居间服务等优势，促进新型农村集体经济健康发展。
聚力人居环境“改”。遵义市围绕“两改两治理”重点进行全面摸底、建立工作台账，通过召开群众会、评选先进典型等方式广集民意、广纳民智、广聚民力，充分调动农民参与建设的积极性，引导群众自主进行改厕、改圈等整治工作。按“改一批、拆一批、异地建一批、整合用一批”的原则，对农村圈舍确需使用的及时修补；对东倒西歪、破败不堪的无用圈舍及时拆除；对建新不拆旧情况依法依规妥善解决拆除。用好房前屋后闲置空地，打造“小花园、小果园、小菜园”促进人居环境美化。整村推进生活污水治理和环境整治，全力推进农村生活垃圾无害化、减量化、资源化处理。
聚力文化生活“树”。坚持红色传承，发挥革命老区文化底蕴优势，在创建村开展“红歌拉唱”和“村歌村晚”文化活动。组织开展“核心价值观进农家”“优秀传统文化进农家”“科学知识进农家”“文明风尚进农家”“法律法规进农家”等“五进农家”活动pg电子游戏官方网站，把好的理念、作风、习惯转化为农民群众自身的需求，使之真正内化于心、外化于行，深入骨髓、形成自觉。持续依托文联、职院、师院等单位部门文创团队，发挥好乡村创客指导作用，促进“脏乱差”向“绿净美”转变，让村民享受到经济社会发展成果，提升生产生活质量。
聚力群众共享“治”。坚持共治共享，结合村民生产生活实际，完善自治组织pg电子游戏官方网站，修订完善村规民约，强化农村法治、村民自治、乡村德治。大力推广“寨管家”“一中心一张网十联户”等治理模式，持续强化滥办酒席、高价彩礼、低俗婚闹、厚葬薄养等陈规陋习治理，大力倡导“车不过十、礼不过百”等经验做法，培育文明乡风、良好家风、淳朴民风，积极构建乡村治理体系。(作者：刘航 吴正肖)
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