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张铭遭遇的是网络高利贷。跟此前媒体披露的“手机回租贷”类似，尽管换上了“租手机”的马甲，但平台以他所“租”手机的价格为准，让他分期还款后发货，拿到手机的他又根据中介的指定把手机寄到指定的地点给对方回收，其间双方围绕手机买卖和回收来约定了租赁期限、还款日期、回购价格等，目的都是套现放款。早在2018年5月底，互金整治办就为此发函，清理整顿“手机回租”等变相现金贷问题。

张铭称，在中介人员的引导下，他在该小程序上申请租赁一款“全新荣耀100Pro月影白16GB+1TB”的手机。在下单时，该中介人员给他转了500元作为首付款，以便他顺利下单。他提供的租赁订单显示，该手机的总费用为5454.76元，租期为2024年6月26日至2025年6月25日，每月25日还款454.56元。

据央视新闻此前报道，上海市民姜女士向上海静安警方报警，称其2023年年底因急需用钱，通过“贷款中介”的吴某在多个App上以“租借手机、转售套现”的方式获得资金。吴某承诺的“无抵押、不看征信、快速放款”吸引了姜女士，她通过对方提供的二维码下载安装了“芒果商城”App南宫NG注册平台入口，将个人信息提供给客服后，在线上签订了“分期租赁协议”，约定以租借一部价值9000元手机再抵押的形式获得贷款，其间姜女士需要分期支付共计18000元租金，每周还款一次，3个月内还清，还款结束后取得手机所有权。

在收到首期租金后，平台直接将姜女士租赁的手机送往指定商户回收，价值9000元的新手机经过评估后回收价格被定为8700元，扣除吴某垫付的首期租金1500元和所谓“中介费”900元后，姜女士仅收到6300元。就这样，她先后从十余个类似“租机平台”上租得手机并套现14万余元南宫NG注册平台入口，但3个月内需要偿还的“租金”却已高达42万余元。

央视新闻报道称，“芒果商城”App由戴某负责运营平台、与客户线上签订租机协议并采购、出租手机，吴某等中介人员则负责寻找、推荐客户并指导客户将手机套现，实现手机在“平台—承租人—市场”之间的流转，最终完成变相放贷行为。其中产生的手机价值2倍的高额租金以及回收差价、中介费用等均由承租人承担，年化利率超过400%。截至案发，“芒果商城”已与近百人签订租机协议，涉案金额近160万元。

《新快报》在2024年3月报道过这类“租机套现”的陷阱。胡女士创业后，面临资金短缺问题。在多方贷款未果后，有贷款中介主动联系上她，随后，中介又开始大力推销所谓“私人贷款”和“租机套现”方案。中介让她下载十几个租机平台，包括熊猫租机、闪租、趣租商城等，这些App均未在苹果或安卓的应用商店上架，仅能从网页下载。最终，她在租机平台“购买”了一部iPhone15系列的手机，支付给租机平台的价格是18200元，这部手机的市场售价在9000元左右，而中介评估后给胡女士的“回收”价约5000元。也就是说，胡女士花了18200元仅套现了约5000元，中间差价高达13200元左右。

上海市公安局静安公安分局经侦支队金融犯罪侦查队队长张晨晖接受央视新闻采访时表示，在借款人下载手机App的过程中，App会读取所有通讯录联系人的信息。同时，平台客服会以调查个人信用为由，要求借款人提供家庭住址、工作单位、社保信息等；平台还会暗自获取借款人的其他信息。这些铺垫全部完成后，一旦借款人无法按期正常还款，平台就会以各种“软暴力”形式对借款人进行逼迫，这些手段包括：到单位找借款人领导说明情况、轮番电话联系借款人通讯录人员等。

公开资料显示，早在2018年5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称互金整治办）向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，指出“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展‘现金贷’业务，坑害金融消费者”。

邢鑫分析，案发后可能存在两种情形：一，中介是平台员工，但公司为逃避责任而否认；二，中介的行为是个人行为，与平台无关。如果是后者，公司可能不需要对中介的行为承担责任，但这需要平台证明中介的行为完全超出公司授权范围，且平台公司对此并无过错。但需注意的是，若平台方本身违法，无论中介人员与平台是何种关系，都需承担相应的法律责任。

他认为，张铭面临的法律风险包括但不限于高利贷的沉重负担以及可能的法律诉讼。为避免类似情况发生，他给出建议：一，增强法律意识，对借贷服务保持警惕，通过正规渠道解决资金需求。二，审慎签订合同，仔细阅读合同条款，特别是关于租金、租期、违约责任等关键条款，确保自身权益不受侵害。三，保护个人信息，不向无资质的机构或个人提供敏感信息，以防信息泄露和非法使用。四，遇到非法催收或其他合法权益受到侵害的情况，及时寻求法律帮助，通过法律途径维护自身权益。五，建议消费者根据经济能力理性消费，避免因追求短期利益而陷入长期的债务问题。

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今年的“双十一”刚刚结束，很快就要迎来“双十二”购物节。电商购物热潮之下，各大电商平台的“仅退款”政策备受关注。即在符合相关条件下，消费者“无需退货即可获得退款”，此举简化了售后流程，维护了绝大多数消费者的合法权益，但同时也滋生了恶意“仅退款”行为，让其成为少数人“薅羊毛”“白嫖”的捷径。 “在一个健康的电商生态中，消费者和商家的合法权益同样重要，都应该得到保障。”广东润鹏律师事务所律师卢杨奇在接受新京报记者采访时表示，“‘仅退款’是建立在双方互信、互利基础之上的，如果利用规则发起恶意‘仅退款’，破坏健康的电商生态，劣币驱逐良币，最终受损的还是消费者的利益。” 3年“仅退款”，滋生大量“羊毛党”京东自营早在2014年就推出了“仅退款”服务，一直沿用至今，并将该服务从京东自营延伸到第三方商家范畴。 2021年，拼多多推出“仅退款”服务。即支持消费者收到损坏严重或图片完全与实际不符的商品的时候，可以无理由全额退款。如果商家不同意无理由全额退款，平台会介入直接帮消费者全额退款。该规则创立之初，主要针对生鲜、农副类商品。“农副和生鲜等容易因为包装、运输而影响质量的商品，比如水果等，消费者‘仅退款’可以节省时间成本和物流成本，同时也会降低商家的处理成本，无需证明是商家原因还是物流运输导致的商品损坏，可谓是‘皆大欢喜’。” 广东润鹏律师事务所律师卢杨奇告诉新京报记者。过去三年，随着电商行业发展，这项规则逐渐拓展到其他商品门类，同时成为各大电商平台的“标配”。2023年9月，抖音电商在《商家售后服务管理规范》中更新了“仅退款”相关规则，即“商品好评率低于70%，平台有权对该商品交易订单的售后申请采取支持消费者仅退款、退货退款包运费的措施，商品好评率连续7天恢复到70%以上可解除”。 2023年12月，淘宝推出《淘宝平台争议处理规则》，对未发货和已发货商品的“仅退款”服务进行了详细说明。同年12月，京东推出《京东开放平台交易纠纷处理总则》，新增“退款不退货执行标准”以及“交易纠纷新增支持用户仅退款”条款。 “电商平台设立这个规则的初衷主要是为了维护广大消费者的合法权益，为其提供更加便捷、人性化的服务。”卢杨奇说，“但它的健康运行需要建立在商家和消费者相互信任的基础之上。”事实上，一些行为正在破坏这种“信任”。记者梳理发现，从2021年“仅退款”规则在电商平台广泛运用开始，各种相关纠纷就层出不穷，主要体现在部分消费者利用规则恶意“仅退款”，从而“白嫖”商品，薅商家“羊毛”。网上公开售卖“白嫖课” 根据网络消费纠纷调解平台“电诉宝”联合网经社电子商务研究中心发布的《2024年电商平台“仅退款”调查报告》（以下简称《报告》）南宫NG注册平台入口，综合约2000位电商商家及1000位消费者的问卷调查显示，在商家层面，有7.9％的商家近一年遭遇“仅退款”比例达八成；10.09％的商家“仅退款”比例占据一半；34.31％的商家有三成的“仅退款”；46.65％的商家有一成“仅退款”；仅有1.06％的商家未遭遇“仅退款”。 在消费者层面，有25％的人会因“薅羊毛”而使用“仅退款”服务，高频使用“仅退款”服务的消费者占13.39％。 另外，《报告》显示南宫NG注册平台入口，2021年至2024年7月，地方各级人民法院共处理“仅退款”案件约500起，在2023年达到最高。 2023年，一位商家发货后，被以“未收到货”的理由成功申请“仅退款”，交涉过程中，对方恶言相向，商家驱车300里来到收货地址，发现对方是个六年级的小学生。 2024年7月，一位商家售卖的价值1400元的挂壁洗衣机被成功“仅退款”，理由是顾客家的墙壁无法安装挂壁零件，引发热议。 “仅退款”不仅滋生出“白嫖党”和“羊毛党”，而且还出现“组织白嫖”“开课白嫖”等现象。 新京报记者发现，在某二手平台和聊天软件里能够轻易找到“白嫖老师”，课程价格在38元到288元不等。 “一个平台的课程收费38元，如果想学引流版，售价就要涨到288元。”他告诉新京报记者南宫NG注册平台入口，他只有15岁，作为学生已经“半工半读”了几个月，如果不去学校的话一个月能挣1万多元。 另一位“白嫖党”“多姐”则手握五个平台的“仅退款”教程，强调“单量大，成功率高”。网友买课后，她会登录对方的网购平台账号，操作“仅退款”，成功后和买课人平分退款。在买下她价值68元的课程后，其又向记者分享了她的“生意经验”：她见过形形色色的客户，“有人拿到退款不愿平分”，但她通过网购账号已经掌握了对方的住址和电话，“威胁暗示”一番，大多都会老实“上供”。“多姐”分享经验。 图源：聊天记录截图 专家：维护商家的权益同样重要“如果消费者长期在购物平台上进行‘薅羊毛’的行为，根据金额大小，还可能涉嫌民事侵权或刑事诈骗。而卖课教别人‘薅羊毛’，还可能涉嫌诈骗和教唆罪。”卢杨奇告诉新京报记者。“‘金额达到3000元就达到了刑法关于诈骗罪的起刑点。”卢杨奇表示，若商家遭遇恶意“仅退款”，可以对相关消费者提起民事诉讼，要求其承担赔偿商家货物损失以及维权成本。法律之外，如何构建好有益于各方的消费环境同样重要。“维护良好的电商生态需要平等、公正地对待商家和用户，这是电子商务法的基本要求。”北京大学电子商务法研究中心主任薛军曾谈道，如果平台一味站在用户角度，不考虑入驻商家的正当合法权益，长此以往，被“薅羊毛”的商家为了生存，可能会采取偷工减料等方式经营，导致出现劣币驱逐良币。 “对于成本较小的电商店铺来说，大量的‘仅退款’确实难以承受。商家应诚信经营，但在自身利益受损时，也要通过法律手段维护合法权益。”卢杨奇表示，“消费者在网络购物时也要遵循守法、诚信原则。若利用‘仅退款’规则恶意仅退款不退货，虽可得一时之利，但长此以往会扰乱电商生态，最终损害的也是消费者的利益。” 同时，薛军认为，平台不应鼓励普遍的“仅退款”，应对‘仅退款’规则的适用范围进行严格明确限定，同时应协助商家解决纠纷，而非轻率地要求商家退款。有关部门也应针对该问题，从政策层面给出明确的指导性意见。2024年3月，中国消费者协会与北京互联网法院联合多家电商平台共同发布了《关于规范适用七天无理由退货规则的共同倡议》，倡导不断优化并完善“仅退款”规则。 2024年7月1日，《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》施行，规定消费者无理由退货应当遵循诚实信用原则南宫NG注册平台入口，不得利用无理由退货规则损害经营者和其他消费者的合法权益。 与此同时，多家电商平台也主动优化“仅退款”规则。2024年7月26日，淘宝宣布将优化“仅退款”规则南宫NG注册平台入口，依据新版体验分提升商家售后自主权，对优质店铺减少或取消售后干预。相关策略将于8月9日正式实施。 8月15日，淘宝数据显示，淘宝面向全体商家的“仅退款”优化策略上线首周，淘宝天猫全平台对“已收到货仅退款”场景的介入已减少20%，不合理“仅退款”数量减少。 “希望相关机制的设计能够更加科学、合理，让商家和消费者都能得到好处和便利，在双方相互信任的基础上，能够同时做到双赢。”卢杨奇说。 记者 秦冰 罗飞鹏 编辑 杨海 校对 杨利

近年来，证券行业机构加快建设“合规、诚信、专业、稳健”的行业文化。“诚信”作为证券行业文化理念的重要内容，证券公司如何抓好企业内诚信文化建设是一项必答题。本文围绕企业诚信文化建设“怎么看”“怎么干”等实际问题，重点从传承中华优秀传统文化、树立诚信价值观、融入企业制度建设、构建工作机制、企业内外联动发力等方面开展了探索研究。

诚信，自古以来就是中华民族的传统美德南宫NG注册平台入口，是一种道德准则和行为规范。孔子把诚信作为人的基本道德修养；孟子把诚信作为顺应天道人道的基本法则。“诚”体现为真诚、实在，是员工内在的道德品质。“信”侧重于信守承诺、言行一致，是企业或员工的外在行为表现。中华优秀传统文化向来倡导见利思义、义在利先，反对见利忘义、唯利是图。“信，国之宝也南宫NG注册平台入口，民之所庇也。”中华优秀传统文化强调重信守诺，诚实守信是中华民族在长期社会活动中积累的道德观、经营观的重要体现。在企业经营活动中，诚信要求企业及其员工在与利益相关者的交往中，秉持真诚的态度南宫NG注册平台入口，如实披露信息，严格履行契约，遵守法律法规和商业道德规范。如果说，传统中国文化把诚信作为基本道德修养，那么在现代市场经济中，诚信可以说是企业可持续发展的基础和生命线。

2022年，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》。该意见指出，完善的社会信用体系是供需有效衔接的重要保障，是资源优化配置的坚实基础，是良好营商环境的重要组成部分，对促进国民经济循环高效畅通、构建新发展格局具有重要意义。意见明确了推进社会信用体系建设高质量发展的指导思想和工作要求，提出了以健全的信用机制畅通国内大循环、以良好的信用环境支撑国内国际双循环相互促进、以坚实的信用基础促进金融服务实体经济等重点任务。

首先，证券公司要树立诚信价值观。证券公司加快高质量发展进程中，文化是一项关键变量。企业文化理念为企业员工树立了一个共同的愿景和目标，引导员工日常行为规范时首先要想到的是什么，当需要选择考量时首要的价值取向是什么。围绕企业文化理念体系建设，势必要将树立诚信价值观作为重要内容，将诚信文化作为保障企业战略实施的重要保障。当把诚信作为企业价值理念时，方能在利益发生冲突时，坚持公平诚信原则，妥善处理好客户、员工、股东、合作伙伴、竞争对手、社会及国家等利益相关方关系，实现共享共赢。在一个诚信文化氛围很浓的企业内，员工会自觉抵制不诚信的行为。当企业把诚信的价值理念传递给客户时，更容易建立起相互之间的信任。

其次，证券公司应将诚信价值观融入制度建设。企业制度是企业文化的重要载体。在企业制度建设工作中，一般遵循战略导向、价值导向、责任导向，将企业文化理念融入在具体制度文件中，从而在制度执行时能够有效保障企业文化理念的落实落地。证券公司可以将诚信文化建设要求、证券行业从业要求融入到具体管理制度中，包括公司高级管理人员诚信履职制度、合同管理制度、信息披露制度、内部审计制度等。比如，在合同管理方面，签订合同前应进行严格的信用评估，确保合作双方的诚信基础；明确从业人员诚信信息管理要求，确保诚信从业管理的有效性；将诚实守信作为领导人员选拔任用的基本条件；在荣誉激励项目管理办法中，设立诚信合规相关的激励奖项。通过将诚信文化建设融入各方面制度中，以制度硬约束强化诚信文化建设，推进诚信文化建设融入企业日常经营管理中，有助于构建一个透明、规范的运营环境，确保业务流程的合规性，提高客户满意度和信任度，减少违规风险和法律风险，避免因不诚信行为导致的影响损失。

再次，证券公司要健全完善文化建设工作机制。企业文化建设需要循序渐进。这是因为随着时代发展、企业发展，企业文化理念本身处在变化发展之中，同时企业文化理念从提出到被员工理解接受需要一定时间。所以，有效的工作机制是确保文化建设各项工作有序推进的重要保障。企业文化建设工作机制，一般可包括领导机制、规划机制、宣导机制、改进机制等。比如，证券公司设立企业文化建设工作领导小组，制定工作机制，统筹推进公司文化建设工作。通过建立规划机制，制定企业文化建设短期、长期工作规划，设定文化建设目标和重点工作任务。通过建立宣导机制，定期开展文化理念相关的宣导、培训活动，营造良好文化氛围。针对企业文化建设工作成效，建立定期监督评估机制，相关职能部门依据职责分工，协同开展文化建设相关的监督检查评估工作，发现文化建设中的薄弱环节或问题，督促推动整改提升，构建起文化建设的闭环管理。

于证券公司内部，企业可将员工的诚信状况纳入人事管理体系，使其贯穿于招聘、选用、考评等员工日常管理的各个环节。比如面向新进员工组织开展专项培训，开展股东及公司自身发展历程的宣讲，促使新进员工在学习企业发展经典故事的过程中深化对诚信的认识；引导广大干部员工恪守市场规则和职业操守，诚实经营，珍惜信誉，不逾越底线。日常应坚持把诚信文化建设融入员工的日常工作与生活之中，通过强化思想教育，提升职业道德素养，促使员工积极传承诚实守信这一传统美德。特别是，对于国有企业南宫NG注册平台入口，可发挥党建引领诚信文化建设，传承红色基因南宫NG注册平台入口，将党的光荣传统注入企业诚信文化建设之中。此外，通过多方位展示包含诚信文化在内的文化理念元素，管理人员日常宣导诚信合规要求，相关职能部门加强道德风险管控等方式，营造“人人讲诚信，事事守规范”的良好工作氛围，促使企业员工在思想上形成自觉，在行动上达成自觉。

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杨女士介绍，她家孩子今年3岁，是一名男孩，在成都龙泉驿区青萌托育服务中心托管。11月7日，孩子回家之后，一直不让家人脱换裤子，她感到很奇怪，因为孩子平时并不抗拒大人换衣裤，她是哄着才将孩子裤子脱掉，这才发现孩子腰部和大腿之间有一块非常明显的淤青，因为年龄太小，表达能力有限，当时并没有问出身上的淤青怎么回事。