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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示云开·全站APP登录入口，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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对此，中国疾病预防控制中心研究员常昭瑞表示，冬春季是呼吸道传染病的高发季节，随着气温逐渐下降，流感、肺炎支原体感染以及呼吸道合胞病毒感染等呼吸道疾病上升风险逐渐增加，可能会面临着多种呼吸道传染病叠加或同时流行的风险。虽然这些疾病的病原体不同，但是它们的传播途径相似，主要通过呼吸道飞沫和接触传播，感染者是主要的传染源。

常昭瑞称，特别需要强调的是，预防传染病接种疫苗是最经济有效的手段，对于有疫苗可预防的呼吸道疾病尽早按照接种程序开展疫苗接种云开·全站APP登录入口，尤其是儿童、老年人和有慢性基础性疾患的人群。此外，公众可以采取以下措施降低呼吸道传染病感染的风险，以实现多病共防。一是要保持良好的个人卫生习惯云开·全站APP登录入口，如勤洗手、咳嗽和打喷嚏时要用纸巾或肘部遮住口鼻；二是保持居住或者工作环境的清洁和通风；三是要科学佩戴口罩；四是要通过合理饮食、适量的运动以及增加睡眠增强体质；五是减少与有呼吸道症状人群的密切接触；六是做好健康监测，视情况及时就医；七是做好高风险人群的健康宣教，提高自我防护意识。

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刘慧静带领干警多次前往原告公司和被告家中不断做工作，告知他们进行诉前调解的好处。同时，在与被告交流时，有的被告称农场公司不为其开具某些证明材料故而拒不缴纳土地承包费；有的因经济周转困难才一直拖欠……了解到原因后，在查明案件事实的基础上，刘慧静等工作人员全力协助当事人解决问题，缓解当事人情绪，并根据实际情况，进行释法明理，阐明利害关系，弥合分歧。

此次调解工作也是琼中法院将矛盾止于诉前、解于源头的一个缩影。近年来，琼中法院践行司法为民理念，坚持将非诉讼纠纷解决机制挺在前面。去年7月，琼中法院成立了湾岭垦地土地纠纷调处室，制定了垦地土地纠纷调处工作流程。按照垦地融合协同发展的理念，建立高效协商机制，将司法审判职能向诉讼源头延伸，妥善处理垦地土地纠纷。

“湾岭垦地土地纠纷调处室的具体工作由琼中法院牵头，县检察院、县公安局、县司法局、县农业农村局等十几个单位协同配合。各部门统一立场，共同合作调处垦地土地纠纷，通力化解垦地矛盾。工作室严格按照相关流程进行调处工作，充分听取各方当事人意见，平等保护各方当事人在调处过程中的合法权益。在合法、自愿基础上，根据案件情况，优先以调解方式处理垦地土地纠纷。”刘慧静表示，在调处工作过程中，工作室还秉持尊重历史、厘清权责、实事求是地协商处理好历史遗留问题，促进垦地友好关系。最大限度将矛盾纠纷实质性化解在诉前，从源头上减少诉讼增量。（王巍 李传敏）